中国邮政金融客户管理系统建设
用 户 需 求
中国邮政金融业务范围广、跨度大，各业务系统相对独立、分散、地区差异大，客户管理所需要的邮政金融客户信息及其交易信息的采集、整理周期相对较长，报表编制人力等资源投入较大、耗时较长。随着管理对信息准确度、及时性和效率要求的提高，迫切需要一个能够基于现实情况、考虑到未来发展、及时准确地提供目前需要的决策信息的支持系统。
技 术 路 线
一个完整的中央数据平台和商业智能解决方案，包括数据源层、数据采集层、数据存储与管理层、应用服务层、门户管理和最终用户，CPCIM系统的总体架构
在上述技术体系结构中采用了多层、可扩展框架结构，具有高度的扩展能力和方便的系统开发和维护性能，符合目前流行的多层应用结构，适合中央数据平台多阶段、多层次的应用特点。
数据源层
数据源层包括中国邮政各个金融业务系统的数据和一些外部数据，主要包括本币储蓄系统、汇兑系统、中间业务系统，以及其它外围及渠道系统等源系统数据(第一阶段项目的数据源来自于本币储蓄系统、汇兑系统)。
数据采集层
数据采集层主要完成源数据向中央基础数据平台的抽取、传输、转换和加载，这个过程也叫ETL处理，需要配备ETL服务器完成数据抽取、转换和加载工作。由于各源系统业务处理周期和方式的不同，导致各种源数据的更新周期和方式有较大的差异。数据采集层必须能够适应和满足这些变化和需求，保证数据及时、正确、完整地进入数据仓库。
数据存储与管理层
数据存储与管理层是整个中央数据平台的核心，它存储和管理来自各种源数据系统的数据，并为访问用户提供数据服务。这些数据是按照逻辑数据模型分主题进行组织、重构和存放的，包括当前数据和较长期的历史数据。本层的核心是企业级逻辑数据模型的规划与设计，逻辑数据模型是所有应用的基础。
应用服务层
应用服务层包括OLAP服务器、报表服务器、WEB服务器、应用服务器(如CIM服务器)等。该层为用户对中央数据平台的访问提供各种方式的服务，从而实现访问方式的多样化和信息存取的透明化。
门户管理层
该层位于用户层和应用服务层之间，为用户层提供统一的门户、安全认证和用户权限管理，并为用户管理报表、查询文档，提供个性化定制。
用户层
用户层包括各种最终用户。按照用户使用中央数据平台的方式和特点，可以将中央数据平台用户划分为综合主管、高级主管、部门主管和部门管理员。
业务人员主要指国家局和下属分支各业务部室、各支局、各网点的业务用户，包括客户经理。该类人员直接使用模块化的应用界面访问中央数据平台，访问预定义报表，进行相对固定的查询和较为简单的分析。
业务分析人员是指总局和分局各业务部室、各支局的较为高级的用户。除能够执行一般业务人员进行的操作外，可以对指定的主题、指标进行自定义的灵活分析和比较。分析的方式包括自定义查询、自定义报表、多维旋转和钻取等等。
决策人员主要包括各部门的领导和局领导。中央数据平台为决策人员分配专门的系统资源，建立最为直观和方便的存取界面，为决策人员赋予最大的信息访问权限，实现决策人员对信息的自由访问。同时，信息资源系统将决策人员最为关心的信息主动发布到决策人员的访问界面上，简化信息访问的方式，使得决策人员在第一时间获得经营管理的各种重要信息和指标。
知识工作者是最为高级的分析人员。该类人员能够自由使用各种报表、查询、分析和挖掘工具，对银行业务和数据都由较为深刻的认识，特别是理解数据仓库系统的数据模型，能够回答各种突发和复杂的业务问题，使用复杂的工具进行业务模型的建立和验证。
整个系统采用一级中心、三级管理、四级应用的设计架构。即在国家局设立客户信息管理系统物理中心；业务管理上利用原有的或重新设立的国家局管理部门、省管理部门和地市管理部门；终端用户面向中国邮政金融各级(国家局、省、地市、县市)相关业务与管理人员。
系统应用及功能
中国邮政金融客户管理系统的整体应用体系结构包含中央数据仓库、数据集市、外部系统接口、应用服务层、应用功能模块等几个部分，
其中，用户按发布来分，有全国中心用户、省中心用户、地市用户、县用户，各类用户通过邮政金融网，登陆WEB访问全国中心的中国邮政金融客户管理系统。
邮政金融客户管理系统主要包括：客户基本信息管理、客户交易信息管理、客户资信信息管理三个子系统，另有公共管理作为系统管理和维护的辅助子系统，
在客户基本信息子系统中，通过对现有系统相关客户信息进行归集整理，建立客户基本信息，每个客户在系统中都是唯一的，通过唯一标识代码进行标识。作为客户在系统中的唯一识别代码，唯一标识号可以由系统加载客户信息时自动分配或从现有的系统中的相关客户信息进行获取。具体将包括：
客户基本信息管理：通过对现有系统相关客户信息进行归集整理，建立客户信息，其中包括有客户的基本信息，账户信息，资产信息和交易信息和VIP 客户管理。通过对VIP做不同的定义，当客户满足设定的条件时，系统把此部分客户从普通客户表中提取出来，放置到专门的VIP 客户表中，进行单独的管理。
客户细分通过将客户分成不同的种类，可以了解不同时期不同种类的客户总量变化情况和占比分析；
目标客户搜索具体又分为个人目标客户搜索和公司目标客户搜索。
客户交易信息管理子系统包括经营指标定义、经营分析统计、业务统计报表等。通过定义经营指标，对经营指标进行多角度、多范围的分析和检测，最后以图表的展现方式进行单指标的多角度分析。同时还可以展现基本情况统计报表、综合类统计报表、业务发展状况统计报表、资金运用统计报表等。
客户资信信息管理子系统则是根据邮政金融各项业务规则、客户的资信以参数设置为基础，根据客户的静态资料信息、动态交易信息按照一定的运算规则综合以客户号为单位综合计算客户的评分、评级信息，并提供邮储产品的营销活动和积分计算，为客户的专业化服务提供基础，同时可以将客户的评分评级与活动积分反馈给储蓄统一版本及其它外围系统。
公共管理子系统则主要完成本系统的用户管理、权限管理、参数管理、数据管理、日终管理、系统维护等功能。此部分功能通过WEB进行管理，提供灵活、方便的、可以个性化的定制与管理。
过 程
根据目前邮政金融各个业务系统的实际情况，整个系统分三期分阶段进行，
第一阶段：建立以客户为中心的中央数据仓库，了解客户的全貌，形成客户统一视图。
第二阶段：提升客户关系，发掘业务知识，分析客户及产品的生命周期，建立客户分析模型，实现跨渠道的交叉销售。
第三阶段：提高运营效能，实现事件式营销为核心的客户保留机制、自动化活动管理机制。
成 果
随着邮政金融客户管理系统上线运营，随着系统的逐步完善和其它业务系统的接入，CPCIM将完全实现邮政金融客户信息的单一化视图，有效改善邮政金融客户信息分析的手段和方法，为业务管理和决策提供有力支持，大大增强邮政金融市场应变能力，提高中国邮政金融业务的核心竞争力。CPCIM系统一定会为有效提高邮政金融的服务水平，促进市场综合竞争能力和经营管理水平质的飞跃，推动邮政金融事业持续、有序、快速、健康的发展，做出积极的贡献。
中国邮政金融业务范围广、跨度大，各业务系统相对独立、分散、地区差异大，客户管理所需要的邮政金融客户信息及其交易信息的采集、整理周期相对较长，报表编制人力等资源投入较大、耗时较长。随着管理对信息准确度、及时性和效率要求的提高，迫切需要一个能够基于现实情况、考虑到未来发展、及时准确地提供目前需要的决策信息的支持系统。
技 术 路 线
一个完整的中央数据平台和商业智能解决方案，包括数据源层、数据采集层、数据存储与管理层、应用服务层、门户管理和最终用户，CPCIM系统的总体架构
在上述技术体系结构中采用了多层、可扩展框架结构，具有高度的扩展能力和方便的系统开发和维护性能，符合目前流行的多层应用结构，适合中央数据平台多阶段、多层次的应用特点。
数据源层
数据源层包括中国邮政各个金融业务系统的数据和一些外部数据，主要包括本币储蓄系统、汇兑系统、中间业务系统，以及其它外围及渠道系统等源系统数据(第一阶段项目的数据源来自于本币储蓄系统、汇兑系统)。
数据采集层
数据采集层主要完成源数据向中央基础数据平台的抽取、传输、转换和加载，这个过程也叫ETL处理，需要配备ETL服务器完成数据抽取、转换和加载工作。由于各源系统业务处理周期和方式的不同，导致各种源数据的更新周期和方式有较大的差异。数据采集层必须能够适应和满足这些变化和需求，保证数据及时、正确、完整地进入数据仓库。
数据存储与管理层
数据存储与管理层是整个中央数据平台的核心，它存储和管理来自各种源数据系统的数据，并为访问用户提供数据服务。这些数据是按照逻辑数据模型分主题进行组织、重构和存放的，包括当前数据和较长期的历史数据。本层的核心是企业级逻辑数据模型的规划与设计，逻辑数据模型是所有应用的基础。
应用服务层
应用服务层包括OLAP服务器、报表服务器、WEB服务器、应用服务器(如CIM服务器)等。该层为用户对中央数据平台的访问提供各种方式的服务，从而实现访问方式的多样化和信息存取的透明化。
门户管理层
该层位于用户层和应用服务层之间，为用户层提供统一的门户、安全认证和用户权限管理，并为用户管理报表、查询文档，提供个性化定制。
用户层
用户层包括各种最终用户。按照用户使用中央数据平台的方式和特点，可以将中央数据平台用户划分为综合主管、高级主管、部门主管和部门管理员。
业务人员主要指国家局和下属分支各业务部室、各支局、各网点的业务用户，包括客户经理。该类人员直接使用模块化的应用界面访问中央数据平台，访问预定义报表，进行相对固定的查询和较为简单的分析。
业务分析人员是指总局和分局各业务部室、各支局的较为高级的用户。除能够执行一般业务人员进行的操作外，可以对指定的主题、指标进行自定义的灵活分析和比较。分析的方式包括自定义查询、自定义报表、多维旋转和钻取等等。
决策人员主要包括各部门的领导和局领导。中央数据平台为决策人员分配专门的系统资源，建立最为直观和方便的存取界面，为决策人员赋予最大的信息访问权限，实现决策人员对信息的自由访问。同时，信息资源系统将决策人员最为关心的信息主动发布到决策人员的访问界面上，简化信息访问的方式，使得决策人员在第一时间获得经营管理的各种重要信息和指标。
知识工作者是最为高级的分析人员。该类人员能够自由使用各种报表、查询、分析和挖掘工具，对银行业务和数据都由较为深刻的认识，特别是理解数据仓库系统的数据模型，能够回答各种突发和复杂的业务问题，使用复杂的工具进行业务模型的建立和验证。
整个系统采用一级中心、三级管理、四级应用的设计架构。即在国家局设立客户信息管理系统物理中心；业务管理上利用原有的或重新设立的国家局管理部门、省管理部门和地市管理部门；终端用户面向中国邮政金融各级(国家局、省、地市、县市)相关业务与管理人员。
系统应用及功能
中国邮政金融客户管理系统的整体应用体系结构包含中央数据仓库、数据集市、外部系统接口、应用服务层、应用功能模块等几个部分，
其中，用户按发布来分，有全国中心用户、省中心用户、地市用户、县用户，各类用户通过邮政金融网，登陆WEB访问全国中心的中国邮政金融客户管理系统。
邮政金融客户管理系统主要包括：客户基本信息管理、客户交易信息管理、客户资信信息管理三个子系统，另有公共管理作为系统管理和维护的辅助子系统，
在客户基本信息子系统中，通过对现有系统相关客户信息进行归集整理，建立客户基本信息，每个客户在系统中都是唯一的，通过唯一标识代码进行标识。作为客户在系统中的唯一识别代码，唯一标识号可以由系统加载客户信息时自动分配或从现有的系统中的相关客户信息进行获取。具体将包括：
客户基本信息管理：通过对现有系统相关客户信息进行归集整理，建立客户信息，其中包括有客户的基本信息，账户信息，资产信息和交易信息和VIP 客户管理。通过对VIP做不同的定义，当客户满足设定的条件时，系统把此部分客户从普通客户表中提取出来，放置到专门的VIP 客户表中，进行单独的管理。
客户细分通过将客户分成不同的种类，可以了解不同时期不同种类的客户总量变化情况和占比分析；
目标客户搜索具体又分为个人目标客户搜索和公司目标客户搜索。
客户交易信息管理子系统包括经营指标定义、经营分析统计、业务统计报表等。通过定义经营指标，对经营指标进行多角度、多范围的分析和检测，最后以图表的展现方式进行单指标的多角度分析。同时还可以展现基本情况统计报表、综合类统计报表、业务发展状况统计报表、资金运用统计报表等。
客户资信信息管理子系统则是根据邮政金融各项业务规则、客户的资信以参数设置为基础，根据客户的静态资料信息、动态交易信息按照一定的运算规则综合以客户号为单位综合计算客户的评分、评级信息，并提供邮储产品的营销活动和积分计算，为客户的专业化服务提供基础，同时可以将客户的评分评级与活动积分反馈给储蓄统一版本及其它外围系统。
公共管理子系统则主要完成本系统的用户管理、权限管理、参数管理、数据管理、日终管理、系统维护等功能。此部分功能通过WEB进行管理，提供灵活、方便的、可以个性化的定制与管理。
过 程
根据目前邮政金融各个业务系统的实际情况，整个系统分三期分阶段进行，
第一阶段：建立以客户为中心的中央数据仓库，了解客户的全貌，形成客户统一视图。
第二阶段：提升客户关系，发掘业务知识，分析客户及产品的生命周期，建立客户分析模型，实现跨渠道的交叉销售。
第三阶段：提高运营效能，实现事件式营销为核心的客户保留机制、自动化活动管理机制。
成 果
随着邮政金融客户管理系统上线运营，随着系统的逐步完善和其它业务系统的接入，CPCIM将完全实现邮政金融客户信息的单一化视图，有效改善邮政金融客户信息分析的手段和方法，为业务管理和决策提供有力支持，大大增强邮政金融市场应变能力，提高中国邮政金融业务的核心竞争力。CPCIM系统一定会为有效提高邮政金融的服务水平，促进市场综合竞争能力和经营管理水平质的飞跃，推动邮政金融事业持续、有序、快速、健康的发展，做出积极的贡献。