阿里巴巴相比较传统银行的风控有何区别？会更有优势吗？

1.银行有征信系统，有所有有过授信关系企业的报表，违约记录，巴塞尔II下内部评级法就是利用大量的数据拟合出违约概率，违约损失率，然后计算预期损失。这个做法，国内相对落后一些，但这跟数据积累较晚有关系，尤其是违约数据不足，导致模型建立存在困难，但国外的机构如J.P.MORGAN的模型已经发展的非常成熟。这部分数据我不清楚银行是否有宣传的必要，没有任何可见的好处，以现在这个舆论环境，估计攻击银行为什么可以占有那么多客户信息的搞不好更多。
2.所有的资金资料、买卖交易数据，银行要比阿里多得多。银行一年下来光贸易融资的量就多大？为什么银行总是对宏观经济特别先知先觉，就是他们大量占有这些数据。我们现在的经济活动主要还是发生在银行，阿里还是侧重在零售端，B2B的量跟整个经济活动的总量也没法比。而且从美国的情况看，我宁可相信阿里现在零售的发达更多的是国内线下零售的落后导致的。家庭资料一般会有，申请信用卡你要填亲属吧？办贷款银行会查你的关联方吧？一圈下来家庭资料什么的银行就掌握了。目前我不清楚电商要通过什么途径来掌握这些数字。
3.阿里的大数据风控不知道想要表达什么，不予置评。但阿里从来不是一个把合规风控放在基因里的公司，别的不说，阿里小贷今年的校园招聘广告还在说将来要把业务范围拓展至全国，从现在的规定看，必然是违法的，而且跨区域经营从来都是各地小贷主管部门的忌讳。风险控制绝不是大数据这么轻轻松松的几个字，内部控制流程才是关键，一个人，一个系统都可能犯错，怎么通过交叉控制来降低犯错的可能性和危害性，这才是风险控制的根本。阿里店小二前两年被抓了一堆的事儿没人记得了？阿里的内部控制比银行强？别闹了。银行业控制风险的意识是在每个人骨子里的，我个人认为阿里是没有可能做到，做到的话在互联网这个行业阿里也就不用混了。收起

阿里巴巴有大数据，用户行为丰富，造就了比传统银行更有效率，更有ROI的模式：通过余额宝揽储蓄，通过阿里小贷来放贷。银行本质上也能做这个事情，但是考虑到隐私或者体制的束手束脚，或者竞争压力没那么大，让这些丰富的数据沉睡了，不可能像阿里巴巴那样穷凶极恶的用数据。话说12306如果淘宝做，估计车票各种打折免费，但淘宝一定穷凶极恶的变现这些数据，你乘火车到哪个地方，马上提醒你这里那里有各种消费收起

阿里模式最大区别在于数据，阿里有很多银行没有的商业的全生命周期数据，基于这些有效的数据它补充了很多金融行业模型中所没有的维度，而且有些维度的权重还挺高的。这些工作的直接结果是这些模型的有效性确实大大提升了。而且这个模型现在是蚂蚁金服的核心资产，外人很难一窥究竟。收起

阿里贷款的核心竞争力还在于速度，金额小额化，其中三分钟贷款的思路在几年前就有实现，人员优势在这里很难体现，决策速度太慢，金额小单成本太高。
通过大数据分析判断门店的经营情况进行贷款，银行如果能尽可能收集到客户交易信息数据并且自动分析贷款是关键，比如企业税务数据等。收起

据我了解，阿里贷款定价主要考虑三个因素：资金成本+运营成本+风险成本，在风险成本有其优势。如阿里小贷有过去近五年经验和数据积累，可以从大数据分析角度更好的控制风险收起

国有企业部门墙是个大问题，各个企业无法跨界整合 通信，火车，地铁，税务, 公交, 银行,电力 等都会有大数据，可惜只能自己做自己的，数据没法跨平台流转，价值都流失了。收起

如果银行有大数据，那么就是如虎添翼，以信用卡来举例，
无非是从工资收入，家庭住址等有限的资料来判断，如果有大数据的加入那么综合评比的项目会很多，比如
1、希望办卡的人平时刷卡消费情况怎么样，每次刷卡100,1000还是更多？
2、刷卡都用在什么地方，购物，旅游还是吃喝？
3、刷卡的频率什么样，一周一次，每天都刷，还是偶尔
4、等等因素
通过以上来综合考虑是否授予办卡人信用卡，以及信用卡的信用额度等。收起