应用双模 IT 重塑金融服务业的最佳路线与实践

本文最初由新金融世界开源技术应用实战案例研究专刊发布
红帽全球 / 亚太地区金融专家 Benjamin Henshall / 文

本文旨在探讨银行业实现数字化转型的收益、方法和实践。文章介绍金融行业面临的挑战，如何在稳定性和敏捷性之间寻求平衡，金融科技企业如何借助开放和创新技术实现数字化转型。

对于金融机构的 CEO 和直接领导团队来说，大家首先能就一点达成一致—— 实现数字化转型是一把双刃剑。 本文旨在探讨银行业实现数字化转型的收益、方法和实践， 数字化转型已成为大势所趋， 银行业应效仿金融服务机构， 尽快采取行动。现实市场并不关心 CEO 的商业愿景或者 CIO 的奖金结构，如果一个国家中有上千家金融科技公司蚕食现有银行的产品和服务， 哪怕只是按照“ 一次一个服务” 的步调进行，CEO 和 CIO 就无法身处董事会高枕无忧， 必须快速采取行动。首先需要解决的一个关键问题是“如何并从何处开始绘制一条路线，利用现有的 IT 架构、运营模式、人员、技能、文化和采购安排， 在行业内转型成为数字化原生企业”，即如何在传统 IT 系统基础上重塑银行业务，同时应用领先金融科技企业所采用的最先进技术、软件开发和交付完成最佳实践？如果已经制定了数字化转型战略， 并付诸了实践， 接下来面临的问题将是“如何优化自己的路线，更快并以更低的风险成为数字化原生企业”。在双模 IT 世界中抓住机遇并有效应对银行业数字化转型的挑战绝非易事，由于存在许多障碍，并且历时较长，这是一个相当艰难的过程， 不能一蹴而就。以下几个相关问题的建议或许能为当局者提供一些帮助。

数字化转型为何会发生，为何进行转型的速度这么快？

众所周知，在处理业务增长、降低成本和满足监管合规要求这三个核心方面，CEO 面临的压力正日益加大。这些压力中，金融科技企业一般不会有成本、合规压力，或者说合规程度和成本问题基本已经解决。然而，大型金融机构的多个业务线在合规方面却压力不断增大， 而且其 IT 环境中部署的系统越来越多，运营成本也不断增长，这导致架构比较脆弱、缺乏灵活性。对此，越来越多的银行业务借助数字化手段，这意味着现在银行业务手段越来越多地通过软件操作方式进行交付。软件作为一种交付产品或服务的实践和方法，其开辟新市场、交叉销售和向上销售的能力非常强大。澳大利亚的 ANZ 银行推出 Apple Pay 服务后，4 天内新增业务申请达到 6 万人次，银行产品咨询量增加了20%，澳大利亚的银行业已经极为成熟， 但分析数据可知，市场对创新产品仍然有很高的需求。
上述是关于银行业务增长的介绍，您是否想成为其中的一员？如果是，银行必须掌握以卓越方式交付软件的能力，这绝非是“一次性” 项目能够实现的，红帽将此描述为关键的“数字化执行能力”，需要持续学习和改进。如果银行在软件交付方面做得很好，那么运营成本会逐渐降低，而且满足新监管合规要求所需投入的精力也会逐渐减少。

银行机构应从何处着手，或者应在哪些领域优化组织结构？

每家金融机构都设有 IT 部门，其 IT 技能和能力水平各不相同，以前一种方法是在内部大量雇用技能高超的开发人员，另外一种是许多 CEO 和 CIO 还在采用的做法，即外包 IT 应用或基础架构项目，并通过合约来管理项目的交付。红帽的建议是将这两种做法结合起来， 但要采用一种称为“混合”模式的方法。预期的结果是银行要持续考虑改进端到端流程，包括产品、服务或者其他内容（无论是提供给最终客户、内部员工还是转销银行业务的第三方） 从概念验证阶段到上市实践过程，同时关注 IT 在该供应链和成本清单中的角色。
对许多 CEO 来说，IT 最好外包出去，并且作为一种资本密集型项目方式来执行，这种“一次性”的周期项目，在项目期满后仍需要投入长时间的运营成本。但这种操作模式已无 法满足当前业务现实，金融机构的产品和服务就像孩子的性格一样多变，他们需要持续改进， 收集反馈，检查健康状况和表现，最终长大成人，成为成熟且有吸引力的业务产品。将这种理念付诸实践就意味着向 IT 系统持续提供最新软件，更新至关重要。期间还要提供冗长 的“成本清单”和一支由人员、技术、流程与政策构成的供应链来推动 / 限制这种理念流入银行的生产系统中。
向每一位 CEO 和 CIO 提出这样一个问题：如果新推出的移动银行服务未得到市场的认可， 需要多长时间才能收到反馈，收到的信息细化到什么水平，需要多长时间对移动银行服务进行优化并重新发布？红帽开放创新实验室的建立目的就是真正解决这些问题。通过考察业务和 IT 部门的协作方式，将业务创意融合到软件中，以快速安全方式将软件用于生产环境，同时了解工作流中存在的约束。

银行机构应如何进行架构组建，以实现持续创新，消除由此带来的不稳定性，同时保持银行现有系统功能的持续增强？

金融服务的交付方式已通过数字化方式重塑和转变。 客户体验 (CX) 是日益饱和的银行服务市场中一个关键差异化因素，银行机构需要管理客户业务历程中的“关键时刻”，熟悉客户做出决策的场景，而这些与客户交互渠道无关。Gartner 发布的《数字化时代以客户为中心的组织的 10 大行为习惯》或 McKinsey 的《通过转变客户体验获取数字化优势》就是讨论如何提升客户体验的。上文已提到，软件并非静态或者停滞的，它是不断进化的。因此，来自银行业务单元的创新需要渗透到客户、工作人员和合作伙伴使用的系统中，这需要几项关键的整体能力：1. 确定团队之间共享 IT 平台（ 无论是银行内部还是外部）的设计目标是将新想法快速推向市场，并以开发人员和运维为核心，借助自动化、自助式且安全、面向开源和 API 经过验证后大规模实施。2. 成立中间团队， 使用这些 IT 平台对设计思维、敏捷、精益和DevOps 原则进行实践，并将这种体验回馈给IT 组织和业务单元。3. 对传统模式记录系统的基础架构和应用架构进行持续优化，以与创新模式类似的方式进行查看、集成和运行。开源软件能够提供有力的帮助，并将组织向创新模式演进。4. 管理数据、应用和基础架构的集成， 通过采用 API 的软件设计原则实现可操作、易发现、安全可扩展。