中小银行实施小程序平台的必要性和可行性以及落地路径？

这也是个大问题啦哈哈。今天先简单分析下必要性，可行和落地得具体分析。

回顾历史，在移动互联网时代之前，银行发行的一张塑料小卡片，让消费者在各种线下门店获得无现金的消费活动便利。但是，消费者只能从预生成的电子账单甚至纸质账单获得关于自己的消费行为信息，只能通过短信获得交易提醒，只能通过网银等工具查询自己的消费积分，只能通过商家张贴的广告或者店员的提醒得知使用某张特定的信用卡所获得的消费折扣或积分激励。

此外，除了传统线下消费场景，也出现越来越多的线上消费场景 – 参加读书会、购买流媒体娱乐服务、上网课知识付费、订阅音频听书… 这些都是传统信用卡所无法覆盖。

信用卡是互联网诞生之前的产物，一直以线下消费为导向。因为缺乏数字化的基因，在数字化世界如何发展与创新，各家银行都在探索。

后移动互联网时代，智能手机本身即可替代塑料小卡片作为信用卡，信用卡所对应的App，则提供了过去无法实现的智能 – 从电子账单、消费行为的自我分析、奖励积分的实时更新到合作商家的联合推广，尽在消费者手中。但是这依然仅仅是在技术工具“外形因素”发生变化（即设备体积越来越小、越来越便携、并且不再受“物理网线”的约束）的大环境下，以促进消费者便利为导向的“信息化”，是银行信息系统通过移动互联网向外的延伸，是一种典型的“由内而外”的信息化过程。但这不足以形成数字时代的竞争力。

数字化，则是“由外而内”，是线上生态的构建、与消费者以及合作伙伴的网状连接。凡泰极客方案，主要着眼于连接：连接消费者、连接互联网公域流量、连接商家合作伙伴，把银行的服务轻易分享出去，同时把商家的消费场景引进来。凡泰极客方案的核心是小程序。而银行侧，则需要基于其技术建立自己的“应用商店”，并在信用卡App中注入小程序运行能力。

在这个过程里面，小程序平台，尤其是凡泰极客提供的这套小程序方案，是基于其“ 应用商店 ”技术，帮助银行构建商家生态，让商家以 小程序 技术为载体，承载自己的数字化场景，“ 入驻 ”到银行的应用商店中。其中，为了便于最大程度的获得商家的开发者支持，降低商家的入驻技术门槛和技术成本，凡泰极客的轻应用技术选择了“ 小程序 ”形态，让熟悉互联网主流小程序技术开发的开发者，几乎没有额外的学习成本，即可掌握该技术。银行部署了自己的“应用商店”后，商家如果已经有现成的微信版小程序、支付宝版小程序，可以比较简单的迁移到银行平台上，运行在银行自己的信用卡App中，供消费者“随需随用”。简单的说，这是一个银行可自主拥有的“小程序”技术 – 不再是互联网巨头们的专利。