2同行回答
区块链技术在最近一年的时间内迅速升温，由于它带来的去中心化和强可信任的品质，在各行各业中都备受人们关注，而金融和泛金融行业必然是会受到最强冲击力的行业。银行业本身的出现和兴起最初便是为人们提供了一个可靠可信的第三方公证平台，而区块链的出现直接颠覆了传统的业务模式，正如之前余额宝对人们投资行为和思维的改变，区块链在未来数年也会对人们参与金融活动的方式和热情产生巨大的影响。我们以Abra为例，这是一款基于区块链的数字钱包，通过移动数字货币钱包而实现纯点对点的交易，Abra通过区块链技术达到了降低汇款费用以及改变汇款方式的结果，进一步的正在改变着人们支付和资产管理的方式。Abra本质上就是利用了区块链技术将网上银行或者手机银行做到了去中心化，大大减少了中间过程的时间成本和经济成本。从这个角度来看，银行业在网上银行项目中使用区块链技术是一个必然趋势。而银行使用区块链技术来做网上银行的项目有以下几点优势：
1、 利用区块链特性进行业务增信
传统的银行业务和网上银行的业务尽管越来越成熟，控制风险的能力越来越强，但依然存在伪造、篡改、被盗取等风险，还是很难受到人们完全的信任，很多时候甚至会出现难以确权的问题。而引入区块链技术将交易信息和资产状态全面记录在区块链平台后，一旦支付完成，各个节点达成共识后，这条记录变被记录下来，并且不可篡改和可追溯，这样很大程度上降低了伪造、篡改、被盗等带来的风险，在安全性和可靠性上获得了很大提升。
2、形成数字资产，增强可流通性
相比于传统的支付方式，网上银行的支付将大大精简线下的环节，节约了时间和人力成本，提高了支付效率。尤其是在国际支付行为中，数字资产更加易于兑换、拆分和流通，而可以减少银行间跨境支付带来的清结算复杂的问题，使得清结算过程中存在的很多资产纠纷也变得更加容易处理。
3、信息共享，打破壁垒
在实际业务场景中，汇出和汇入机构与个人之间信息不互通，但客观上两方之间有知道汇款信息的需求和权利。区块链在其中很好的解决了“信息安全共享”的需求。信息的同步性以及实时查询等优势在此业务中明显体现。
4、查询便利
在跨境支付业务中，系统上层对汇款及收汇人开放查询接口，跨境汇款的信息链条被完全打通。过去对于汇款业务的人工查询需要消耗20-50天的繁琐的过程，此痛点的解决切实提高了运营效率和用户体验。
我认为区块链作为新兴技术，在一些目标场景下，能够驱动新的业务模式，颠覆传统业务模式，蚕食银行利润，银行如果有原动力，有场景，当然希望通过区块链应用引领新金融市场，而往往银行是不得已而为之，被创新者挤压，不得不使用区块链，举个例子进行说明：
Abra是一个区块链数字钱包，可以理解为做比特币汇款app的公司，CEO是比尔-巴希特（Bill Barhydt），受到关注主要是因为在美国银行家BC会议上被提及，他要通过移动数字货币钱包，实现100%点对点交易，没有银行作为媒介。
Abra运用区块链定位的场景是汇款市场，每年5000亿美元的汇款市场将会有250亿美元手续费，这给Abra带来了广阔的市场空间，Abra的目标是通过降低相关汇款费用狙击全球5000亿美元的汇款市场，比尔-巴希特希望Abra能够把所有的智能手机变成一个可以取款的取款机（TELLER)，它不仅仅只是一个比特币的应用程序，该钱包将是一个全面的数字资产管理系统，你不必去了解它，其背后的原理非常复杂。” 而取款机（载体是智能手机-TELLER）需要经过一个评分系统，以确保网络上的信任
Abra目前有2亿美元的风投基金，来自于美国运通，富达投资。花旗银行一直在关注这个企业带来的市场变化，对于传统金融市场的冲击难以预估。
为什么银行传统业务可能受到冲击：
1 首先Abra不是银行。Abra不拥有或不接触钱。消费者把自己的钱存储在手机上，没有银行金库。
存款，取款和转账都是合法的，也不存在中间人。
2 Abra Teller是一个消费者，而不是银行柜员或者提款机（就如同爱彼迎在民宿领域一样，即没有房子，却提供房源，Abra就是爱彼迎的银行版）
90天内，人们可以在90个国家注册Teller(取款机）, 处理各种汇款业务。
费用：Abra的对等模式，省掉了中间商（银行或者互联网金融公司），而其他支付系统必须依赖中间媒介。
-通过银行账户增加资金是免费的，，将电子货币提取到银行帐户也是免费的，只向TELLER收费，也就是说只有交易才会收费。
该服务的盈利模式，主要是通过收取手续费的方式，通过TELLER收取一定的费用，交易两方都会收取各一半的费用，如果TELLER不收取费用，也就没有任何费用，这个APP会收集费用并推送给Abra，它会告诉用户相关的支付信息，他们无需进行自己再计算。
Abra自己设置汇率，非常有竞争力。
为什么用区块链：
Abra不是银行，不在金库里存钱,也不接触钱，通过点对点网络，根据智能合约满足固定币值的交易，外汇成本较低，涉及业务规模巨大。
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