在亚洲,经济规模最大的是中国,其次是日本和印度,我国是全球第二大经济体,在国际舞台上扮演着越来越重要的角色。
自改革开放以来,我国金融业发生天翻地覆般的变化,各企业在这过程中积累了丰富的产业资源和成熟的管理经验,我国金融科技就如同雨后春笋般快速茁壮成长。在新兴技术、业务规模、投资金额及企业数量等方面已迈进世界前列,在全球竞争中越来越具备先进性和影响力。
随着国内金融行业整体监管趋严、银行核心系统市场趋于饱和与稳定,金融科技公司为获得更加广阔的发展空间,开始海外拓展足迹,寻求新的发展机遇。
麦肯锡的一项研究表明,世界对中国经济的依存度上升,但中国对世界经济的依存度却在相对下降,中国经济的开放度仍有提高的空间,提高开放度则有望创造巨大经济价值,形成全球多赢局面。
我相信,全球金融IT将迎来新一轮发展,相信中国金融科技的力量,会为改变世界带来更多可能和机会。
今后几年,是我国银行业金融科技公司在海外业务发展的关键时期,对既精通外语、又熟悉业务、还懂技术的复合型人才需求尤为迫切。
因为国际间的业务往来离不开英语,系统建设更离不开业务与技术,而英语作为当今世界上主要的国际通用语言,对加强交流非常重要,所以我们每个出海工作或创业者都需要主动贴近、学习、运用英美文化。
作为银行IT人,复合型人才也是未来的发展目标之一。因为人才资源是推动企业改革创新的重要资源,也是建设全球一流企业的必要条件,所以人才资源会成为我国金融机构与国际金融同业竞争的关键因素。
因此,打造学习型组织或团队是挖掘人才的战略之一,其培养速度及素质高低直接影响我国金融系统出海的发展进程。
在这一背景下,小代嘚吧嘚决定尝试下编写银行核心系统相关的中英文双语文章,在提升自己专业能力的同时,激发大家学习外语的热情,寻找出一批英语流利、业务熟悉、做技术的有志青年一起成长。
路在自己脚下,希望我们都能把握住机会,将更多国内产品国际化输出,为我国金融IT国际化的发展奉献才华。
根据Celent的预测,全球银行IT支出(包括硬件、软件、服务)达到2700亿美元,预计2022全球银行IT总支出将继续增长至3,090亿美元,CAGR 4.6%。
2019年,北美市场占比最高,占全球39%,年均增速4.6%;欧洲市场占全球市场份额29%,年均增速4.9%;亚太市场占全球市场份额25%,年均增速3.8%。
从上图看出,全球银行IT支出巨大、增速稳定,不同地区均衡发展。据调查,在银行IT的细分市场中,银行核心系统是最大的板块,约占整体解决方案市场规模1/3。
那国外核心系统的主要公司及产品有哪些?
美国作为全球最大单体市场集中度高,本土公司规模优势明显,并在多年发展中形成了较高的区域进入壁垒。在核心银行系统细分市场中,Fiserv市场占有率位列第一,FIS在大中型银行中具有明显的客户数量优势,Jack Henry则重点覆盖中小型银行。
金融危机对美国普通人的波及最大,他们将大部分储蓄投资到了金融产品、保险、房地产等,都受到了巨大损失。投资者开始对美国的金融机构失去信心,但反而促进了金融科技产业的发展,创新出新的金融产品,最大程度的降低了发生经济损失的情况出现。
见证过IBM大型机、台式机、服务器等多项技术革命的美国人,很快能够接受新技术的突破,金融科技革命进步飞速,很多颠覆性的技术思想都出自这里。据了解,美国大量的金融科技业务集中在借贷、支付、个人理财和智能顾问、保险。
欧洲市场相对分散,Temenos具备领先优势,欧洲银行IT市场约占全球整体规模的30%,市场主要竞争者既包括具备全球业务优势的国际厂商,也包括欧洲本地的银行业软件系统提供商。
英语是欧洲的主要使用语言之一,因此欧洲拥有较高的技术转化率,产品或应用程序容易复制,特别是美国与英国、澳大利亚和新西兰。
近年来,《支付服务指令修正案》促使了金融科技公司构建与API相关的产品与平台,目前欧洲银行和非银行机构已经成为推动开放银行的主体,帮助银行抢占市场先机。
欧洲代表性金融中心优劣势分析:
亚太市场较为分散。亚太地区银行IT市场约占全球整体规模的25%,从亚太国家/地区使用的主要银行核心系统来分析,SilverLake在东南亚市场上具备一定的领先优势,但从市场整体来看,暂未出现领先型厂商。
以亚太监管政策鼓励发展的数字银行为例(也称虚拟银行、新生代银行或网络银行),即主要通过互联网等电子渠道提供金融服务。
不仅使得客户受益,享有便捷的金融服务,如通过手机移动支付、生物识别、打车等,进而推动了地区的经济发展,形成良性循环。
国外的金融科技发展还有很多值得学习的地方,如印度、非洲、澳大利亚、新西兰、巴西等,不逐一展开。有兴趣的小伙伴可以自行研究,欢迎分享经验,交流成果。
从目前银行核心系统的行业动态来看,更多金融科技企业出海的首站都选在了机遇与挑战并存的东南亚。
无论选择在哪里、是机构合作还是市场拓展等,都需长期坚持和不断的融入,包括语言、文化差异、本地政策、经营管理等方面的因地制宜。
例如,卢森堡有不允许客户信息出境的保密要求、韩国首尔有特殊的客户信息加密传输要求、也有国家的客户名称特别长超过一百个字符;
又如,俄罗斯对地址内容有严格的标准化要求、阿拉伯语国家有对文字从右到左的显示和打印要求、部分欧美国家对小数点和分隔符有特殊要求、及监管报表体系等差异。
业内的朋友知道,早就有多家国内的银行核心系统已经进入海外,国内核心系统进入海外带来了什么意义,产生了什么样的影响。
仿佛回到二十年前,中国银行业借船出海--国外核心系统进入中国分食国内IT市场的时候。
虽没参与核心系统更新换代和再造的高峰期,但通过观察,我们从前辈们的经历中可以学到很到东西。发现ITPUB金融行业领域里有挺多历史信息,闲来无事翻看起来还挺有趣的,有机会再加以总结梳理和提升。
比如,强化核心产品的创新体制,避免或减少同质化的竞争,当然做新产品研发还有第一个吃螃蟹问题。银行选择以稳为主,绝大多数情况下会选择已有案例的产品和公司,那再好的新产品,也会因为没有先例而遇到很大困难。
再如,核心系统再造要对技术和业务流程同步管控,并关注和跟踪技术所创造的业务价值,以及后面带来的长尾效应对行业的影响,避免系统永远在被动的追逐变化。
因此,系统建设常有咨询公司参与,帮客户更好的进行IT规划、战略梳理或引导。又如,信息不对称、支持和技术转移障碍......
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