小戴
作者小戴2021-06-22 10:55
软件开发工程师, 某金融企业

金融IT业造船出海——银行核心系统探索新机遇&英语词汇

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1、科技出海时代背景

在亚洲,经济规模最大的是中国,其次是日本和印度,我国是全球第二大经济体,在国际舞台上扮演着越来越重要的角色。

自改革开放以来,我国金融业发生天翻地覆般的变化,各企业在这过程中积累了丰富的产业资源和成熟的管理经验,我国金融科技就如同雨后春笋般快速茁壮成长。在新兴技术、业务规模、投资金额及企业数量等方面已迈进世界前列,在全球竞争中越来越具备先进性和影响力。

随着国内金融行业整体监管趋严、银行核心系统市场趋于饱和与稳定,金融科技公司为获得更加广阔的发展空间,开始海外拓展足迹,寻求新的发展机遇。

麦肯锡的一项研究表明,世界对中国经济的依存度上升,但中国对世界经济的依存度却在相对下降,中国经济的开放度仍有提高的空间,提高开放度则有望创造巨大经济价值,形成全球多赢局面。

我相信,全球金融IT将迎来新一轮发展,相信中国金融科技的力量,会为改变世界带来更多可能和机会。

今后几年,是我国银行业金融科技公司在海外业务发展的关键时期,对既精通外语、又熟悉业务、还懂技术的复合型人才需求尤为迫切。

因为国际间的业务往来离不开英语,系统建设更离不开业务与技术,而英语作为当今世界上主要的国际通用语言,对加强交流非常重要,所以我们每个出海工作或创业者都需要主动贴近、学习、运用英美文化。

作为银行IT人,复合型人才也是未来的发展目标之一。因为人才资源是推动企业改革创新的重要资源,也是建设全球一流企业的必要条件,所以人才资源会成为我国金融机构与国际金融同业竞争的关键因素。

因此,打造学习型组织或团队是挖掘人才的战略之一,其培养速度及素质高低直接影响我国金融系统出海的发展进程。

在这一背景下,小代嘚吧嘚决定尝试下编写银行核心系统相关的中英文双语文章,在提升自己专业能力的同时,激发大家学习外语的热情,寻找出一批英语流利、业务熟悉、做技术的有志青年一起成长。

路在自己脚下,希望我们都能把握住机会,将更多国内产品国际化输出,为我国金融IT国际化的发展奉献才华。

2、银行IT行业市场数据

根据Celent的预测,全球银行IT支出(包括硬件、软件、服务)达到2700亿美元,预计2022全球银行IT总支出将继续增长至3,090亿美元,CAGR 4.6%。

2019年,北美市场占比最高,占全球39%,年均增速4.6%;欧洲市场占全球市场份额29%,年均增速4.9%;亚太市场占全球市场份额25%,年均增速3.8%。

从上图看出,全球银行IT支出巨大、增速稳定,不同地区均衡发展。据调查,在银行IT的细分市场中,银行核心系统是最大的板块,约占整体解决方案市场规模1/3。

那国外核心系统的主要公司及产品有哪些?

3、国外金融科技发展简述

(1)美国

美国作为全球最大单体市场集中度高,本土公司规模优势明显,并在多年发展中形成了较高的区域进入壁垒。在核心银行系统细分市场中,Fiserv市场占有率位列第一,FIS在大中型银行中具有明显的客户数量优势,Jack Henry则重点覆盖中小型银行。

金融危机对美国普通人的波及最大,他们将大部分储蓄投资到了金融产品、保险、房地产等,都受到了巨大损失。投资者开始对美国的金融机构失去信心,但反而促进了金融科技产业的发展,创新出新的金融产品,最大程度的降低了发生经济损失的情况出现。

见证过IBM大型机、台式机、服务器等多项技术革命的美国人,很快能够接受新技术的突破,金融科技革命进步飞速,很多颠覆性的技术思想都出自这里。据了解,美国大量的金融科技业务集中在借贷、支付、个人理财和智能顾问、保险。

(2)欧洲

欧洲市场相对分散,Temenos具备领先优势,欧洲银行IT市场约占全球整体规模的30%,市场主要竞争者既包括具备全球业务优势的国际厂商,也包括欧洲本地的银行业软件系统提供商。

英语是欧洲的主要使用语言之一,因此欧洲拥有较高的技术转化率,产品或应用程序容易复制,特别是美国与英国、澳大利亚和新西兰。

近年来,《支付服务指令修正案》促使了金融科技公司构建与API相关的产品与平台,目前欧洲银行和非银行机构已经成为推动开放银行的主体,帮助银行抢占市场先机。

欧洲代表性金融中心优劣势分析:

(3)亚太

亚太市场较为分散。亚太地区银行IT市场约占全球整体规模的25%,从亚太国家/地区使用的主要银行核心系统来分析,SilverLake在东南亚市场上具备一定的领先优势,但从市场整体来看,暂未出现领先型厂商。

以亚太监管政策鼓励发展的数字银行为例(也称虚拟银行、新生代银行或网络银行),即主要通过互联网等电子渠道提供金融服务。

不仅使得客户受益,享有便捷的金融服务,如通过手机移动支付、生物识别、打车等,进而推动了地区的经济发展,形成良性循环。

国外的金融科技发展还有很多值得学习的地方,如印度、非洲、澳大利亚、新西兰、巴西等,不逐一展开。有兴趣的小伙伴可以自行研究,欢迎分享经验,交流成果。

4、海外核心系统实施的挑战

从目前银行核心系统的行业动态来看,更多金融科技企业出海的首站都选在了机遇与挑战并存的东南亚。

无论选择在哪里、是机构合作还是市场拓展等,都需长期坚持和不断的融入,包括语言、文化差异、本地政策、经营管理等方面的因地制宜。

例如,卢森堡有不允许客户信息出境的保密要求、韩国首尔有特殊的客户信息加密传输要求、也有国家的客户名称特别长超过一百个字符;

又如,俄罗斯对地址内容有严格的标准化要求、阿拉伯语国家有对文字从右到左的显示和打印要求、部分欧美国家对小数点和分隔符有特殊要求、及监管报表体系等差异。

业内的朋友知道,早就有多家国内的银行核心系统已经进入海外,国内核心系统进入海外带来了什么意义,产生了什么样的影响。

仿佛回到二十年前,中国银行业借船出海--国外核心系统进入中国分食国内IT市场的时候。

虽没参与核心系统更新换代和再造的高峰期,但通过观察,我们从前辈们的经历中可以学到很到东西。发现ITPUB金融行业领域里有挺多历史信息,闲来无事翻看起来还挺有趣的,有机会再加以总结梳理和提升。

比如,强化核心产品的创新体制,避免或减少同质化的竞争,当然做新产品研发还有第一个吃螃蟹问题。银行选择以稳为主,绝大多数情况下会选择已有案例的产品和公司,那再好的新产品,也会因为没有先例而遇到很大困难。

再如,核心系统再造要对技术和业务流程同步管控,并关注和跟踪技术所创造的业务价值,以及后面带来的长尾效应对行业的影响,避免系统永远在被动的追逐变化。

因此,系统建设常有咨询公司参与,帮客户更好的进行IT规划、战略梳理或引导。又如,信息不对称、支持和技术转移障碍......

5、银行业务英语常见词汇整理

account 账号

account management service 账户管理服务

account cancellation 销户

accounting assessment 会计核算

accounts receivable 应收账款

acceptance bill 承兑汇票

annual 年息

annual fees 年费

amount 数目

authority 权限

authorize 授权

authorizer 授权人

authentication code 验证码

available line of credit 可用额度

application 申请

application for opening account 开户申请书

apply for purchasing new shares 新股申购

asset management 资产管理

agent 代理人

agency payroll payment 代发工资

agreed amount transfer 协定金额转账

amendment 修改

auto-collection of proceeds 自动收款

auto-repayment 自动还款

balance 余额

balance sheet 资产负债表

balance of current period 本期余额

batch payment 批量付款

basic deposit account 基本存款账户

bank notes 钞票

bound 绑定

bank card 银行卡

book date

bill business 票据业务

bill discounting 票据贴现

bills receivable 应收票据

bill of exchange 汇票

bond fund 债券型基金

chip card 芯片卡

co-branded card 联名卡

credit card points 积分

cancel 撤销

cancellation 注销

cancellation of loss report 解除挂失

cash buying 现钞买入

cash selling 现钞卖出

currency buying 现汇买入

currency selling 现汇卖出

cash deposit 现金存入

cash management 现金管理

cheque 支票

call deposit 通知存款

charging criteria 收费标准

cumulative points management 积分管理

custody account 托管账户

coin 硬币

collection 托收

commission 佣金

commercial institutions 商业机构

contract 合同

conversion 转换

countersign 复签

credit department 信贷部

credit card 信用卡

credit asset repurchase 信贷资产回购

credit certificate 资信证明

credit investigate 资信调查

credit rating 资信评级

clearing service 清算服务

collection service 收款服务

commercial bill of exchange 商业汇票

contingent deposit account 临时存款账户

corporate banking service 对公业务

deposit 存款

depositor 储户

double checking 双人复核

development strategy planning 发展战略规划

deduction 扣除

fees 费用

feedback 反馈

fill up the form 填表

fluctuation 波动

down payment 首付款

e-banking 电子银行

e-wallet 电子钱包

exchange service 汇兑业务

education deposit 教育储蓄

enterprise and public utility legal person 企事业法人

financial conditions 财务状况

financial company 财务公司

financial credit diagnosis 财务信用诊断

financial market 金融市场

fixed interest rate 固定利率

freezing/unfreezing notice 通知冻结/解冻业务

fund clearing 资金清算

funds transfer 资金划转

fund custody service 基金托管服务

fund management company 基金管理公司

foreign exchange trading 炒汇

foreign exchange deposit外汇现汇存款

foreign exchange account 外汇现汇账户

foreign currency account 外汇现钞账户

foreign exchange deposit of capital account 资本项目外汇存款账户

foreign exchange deposit of current account 经常项目外汇存款账户

foreign exchange risk management 外汇风险管理

grace period 宽限期

health insurance 健康险

identification card 身份证

industry trend 行业动态

institution of economy and finance 财经资讯

institution/branch service 机构业务

insurance 保险

insurance policy 保单

interest 利息

interest rate 利率

in duplicate 一式两份

inquiry 查询

interest withdrawal on a principal deposited 存本取息

inter-bank borrowing 同业拆借

inter-bank offered rate 同业拆借利率

inter-bank transfer 跨行转账

intra-city agency payment 同城提出代付

installment payment 分期还款

insufficient balance 余额不足

interest waived 免息

limit of overdraft 透支额度

legal person account overdraft法人账户透支

loan 贷款

loss report 挂失

lump-sum deposit 大额存单

lump-sum saving for small withdrawal 零存整取

maturity 到期日

maturity of repayment 到期还款日

mileage conversion 兑换里程

minimum amount of repayment 最低还款额

micro loan 小额贷款

monthly interests 月息

mortgage indenture 抵押借据

mortgage loan 抵押贷款

margin account 保证金账户

overdraft 透支

overdraft fine 滞纳金

over-limit fine 超限费

ordinary deposit account 一般存款账户

passbook 存折

password 密码

promotion activities 促销活动

personal call deposit 个人通知存款

personal credit loan 个人信用贷款

personal consumer credit 个人消费贷款

personal foreign exchange trading 个人外汇买卖

personal housing loan 住房贷款

pledged assets 质押物

profit and loss account 损益表

profit distribution statement 利润分配表

profit statement 利润表

principal 本金

passport 护照

permit 许可证

position 头寸

preferential 优惠的

promissory note 本票

physical card 实物卡

principal 委托人

real estates 不动产

redemption 赎回

repayment 偿还

receipt 收据

reference 参考

real-time 实时

real-time settlement 实时到账

real-time transaction 实时交易

repayment of principal and payment of interest 还本付息

risk indemnity liability/capability 风险补偿能力

reminder of changes in balance 余额变动提醒

small account 小额账户

saving account 储蓄账户

small savings for lump-sum withdrawal 零存整取

Statement 对账单

Subscribe/ purchase 申购

signed merchant 特约商户

small-amount payment 小额支付

swallow card 吞卡

seal/signature card 印鉴卡

souvenir 纪念品

standby 备用

security controls 安全控件

settlement service/business 结算业务

special deposit account 专用存款账户

stock-pledged loan 股票质押贷款

term 期限

term of loan 贷款期限

time deposit 定期存款

time/demand optional deposit 定活两便

transaction date 交易日期

transaction signatory 交易签名

transfer remittance 转账汇款

trust cancellation 撤销委托

trust loan 委托贷款

transfer deposit 转账存入

taxation inquiry 查询税收

tax declaration 申报纳税

taxpayer 纳税人

terminate 终止

the first-level authorization 一级授权

the second-level authorization 二级授权

third-party depository 第三方存管业务

floating interest rate 浮动利率

urgent 加急

verify 核对

voucher 凭证

virtual card 虚拟卡

voice instruction/ prompts 语音提示

voucher 凭证

validity有效期

vice card 副卡

wealth/ finance management 理财

withdrawal 取款

working capital revolving loan 流动资金循环贷款

with fixed term 有固定期限

without fixed term 无固定期限

yield 收益

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