银行区块链金融黑名单数据服务系统方案设计在线答疑

银行区块链金融黑名单数据服务系统方案设计在线答疑

活动简介

金融机构在进行金融风险管控的过程中会面临以下问题:

1) 金融机构之间风险数据不共享,无法实现风险联防联控

2) 中心化存储数据,数据有被篡改风险,而且数据难以追溯

3) 数据真实性和质量较难得到保障

黑名单是记录存在严重负面信用行为的个人或法人单位,一旦被列入黑名单中即说明该客户的信用出现了问题。目前,各金融机构业务长期的发展需要对信贷主体进行风险控制,在征信审核时面临数据孤岛、信息不对称的问题,同时数据的获取成本、数据的真实性、数据的质量等问题长期难以解决。这些问题对各个融机构的业务发展都是明显的制约。具体而言,目前风控市场大多数机构黑名单数据不公开、政府公开数据未集中,且黑名单信息分散在各地各部门,金融机构要想获得黑名单数据,需要从各类放贷金融机构、P2P网贷、信用卡发卡机构、企业征信机构等获得数据;此外,一些民间机构通过各种手段收集整理的黑名单数据高价出售,这种金钱交换数据的方式大大增加了金融机构获取黑名单数据的成本,并且黑名单数据无法追溯以及难以有效验证其真实性。

中心化的数据存储方式会导致数据被少数机构掌握,数据可以被任意篡改,无法保证数据质量。目前已有黑名单共享产品通常采用传统的数据库技术来实现,该技术通常需要一个中心化的运营机构来构建数据中心,并采用多重防火墙等高安全性措施来保护数据不被黑客攻击,其运营成本极高,一旦安全漏洞被突破,损失将难以估计,同时,需要耗费大量的人力实现对数据库的更新和维护,从而大大提高各机构获取数据的成本。

为解决中心化的数据存储方式导致数据易被篡改的问题,区块链金融黑名单数据服务系统采用去中心化的数据共享和存储方案,各金融机构可独立部署节点接入该联盟链,开展黑名单上传和查询等业务。与已有黑名单共享产品所提供的征信服务不同,平台运营方是以技术服务的方式来为联盟内成员提供运维和部署等服务,而非数据服务的方式。

本次社区特邀苏宁金融研究院孙扬, 撰写《区块链金融黑名单数据服务系统》案例,适合于各大银行机构,并组织线上答疑,解答大家的疑问。

专家简介

孙扬

苏宁金融研究院 金融科技研究中心主任 金融科技首席研究员,苏宁银行信息科技创新委员会委员 苏宁金融产品管理委员会委员,全面负责苏宁银行/苏宁金融的金融科技战略规划、金融科技创新、金融科技合作事务,领导苏宁金融科技实验室、苏宁银行金融科技实验室。领导区块链、大数据风控、金融AI、金融云、物联网金融五大金融科技研究员团队。

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sunyangnjsunyangnj技术经理, 苏宁金融研究院
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