BI应用的策略 在看到BI应用的美好前景的同时,我们必须注意到,BI的应用在国内各商业银行还存在较大的差异,而各类BI厂商,包括服务咨询商也提供了种类繁多、不同导向的BI策略供中国的商业银行选择,不同的策略之间还存在较大的分歧以及不同的实施重点。这一切,都...
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在看到BI应用的美好前景的同时,我们必须注意到,BI的应用在国内各商业银行还存在较大的差异,而各类BI厂商,包括服务咨询商也提供了种类繁多、不同导向的BI策略供中国的商业银行选择,不同的策略之间还存在较大的分歧以及不同的实施重点。这一切,都给处于战略转型期的中国商业银行应用BI 带来了矛盾和困惑。笔者结合自身的经验,提出一些意见,以供业内同行参考。
首先,BI在商业银行的应用必须注意建立良好的实施基础。BI应用,数据是关键。没有全面的、历史的、高质量的数据作为基础,BI的应用效果将大打折扣,甚至给决策者带来误导。交通银行通过近两年的数据大集中工程建设,初步建成了一个核心业务系统、多个外围应用系统的总行集中的业务系统格局,改变了过去数据散布在不同分行、不同系统、不同环境的问题;同时,交通银行在数据大集中建设的过程中,高度重视对数据的整合和清理,注意了数据移行过程之前的客户信息清理工作,统一了客户号,清理和增补了对应的客户信息,从而为后续的数据仓库系统建设打下了较好的数据基础。
其次,BI的应用还需要注意规划先行,特别是注意对企业信息系统和数据资源的整体规划。企业信息系统规划是BI实施的前提。围绕中国商业银行战略转型的战略目标,通过对银行关键业务流程和数据情况的分析,制定出信息系统的整体规划和实施步骤,才能保障BI实施的长效性。另一方面,通过BI的成功实施,又能推动银行进行流程再造,进一步调整和完善银行的各个业务活动环节。完整的数据资源规划是BI发挥价值的关键。BI具有自身特殊的方法论和体系结构,需要对数据的整合、存储、加工、转换有专门的过程和措施。对此,商业银行必须注意在应用BI的时候,加强对数据资源的规划,掌握第一手的源数据质量情况,有针对性地安排各种数据质量保证措施,包括数据清理和增补过程。另外,数据资源规划强调数据逻辑模型的整体性和扩展性,因此,在BI建设过程中,要注意建立和实施满足本行实际数据且具备扩展性的逻辑数据模型。
最后,BI应用要在整体规划的指导下,结合中国商业银行的实际情况分步实施。由于种种原因,中国商业银行的业务系统乃至各种管理信息系统普遍存在着信息标准不统一、数据要素不全、关键信息缺失、信息不一致等问题。而很多BI的实施方法论对于统一信息编码、完整的数据源都提出了很高的要求。在这样的条件下,如果为了BI而BI,盲目引进、全面开花,商业银行在BI领域的投入将承受极大的风险,其中一些BI工具和平台的整体引进往往最终因没有数据而作用甚低,从而成为失败的案例。因而,中国商业银行要摈弃“毕其功于一役”的想法,要紧扣企业战略的长期和短期目标,根据帕累托法则,踏踏实实地分步实施 BI,力争每一步都坚实、可靠和卓有成效。如银行的经济资本研究,必须得到管理会计系统所得出的成本数据,以及风险管理系统所提供的风险评估数据。
鉴于以上几点,在战略转型期的中国商业银行应用BI,要结合商业银行业务转型的有利时机,结合中国商业银行的实际情况,分阶段地实施自己的BI策略。从业界的普遍经验来看,实施BI应用的主要重点和难点在于紧扣企业战略目标的整体规划、确定分步实施的阶段重点、信息标准化、业务参与、完善信息流程和体系、提升数据质量等方面。
实施BI的措施
BI实施离不开银行高层的重视,需要在高层支持下整体推进。BI实施需要投入银行的大量资源,因此首先必须得到高层领导的全力支持。在条件逐步成熟的情况下,可以考虑成立比较高级别的企业级工作组,制定紧扣企业战略目标的整体规划,明确分步实施的阶段重点;梳理各个数据主题和应用的对应关系,制定完整的数据管理规划;按照BI的方法论来整体实施各类BI应用,包括建立企业级的可扩展逻辑数据模型和数据仓库基础设施、数据集市以及挖掘型数据仓库、元数据管理系统、基于O鄄LAP的综合BI门户等。在决策层的统一推动下,技术和业务部门要紧密结合,开发出适应于业务发展的BI应用,实现BI应用和业务发展的相互促进。
BI实施需要面向业务,推动应用。BI应用一定要突出实用性。首先要明确各阶段业务发展对BI需求的关键点,建立面向明确业务主题的BI应用,并坚决地运用BI的理论来规划和确保实施。通过这些BI应用的实施,一方面为BI的大规模应用提供实践经验,另一方面通过BI系统在短期内发挥出较大的效果,增强决策层进一步投入资源的信心,使业务部门能够从BI的应用中不断获得成功体验,从而获得商业银行内部BI应用的良性循环。例如,结合中国商业银行的实际情况,可以首先发展客户综合信息分析、管理会计、绩效考评等基础性BI系统,首先完成对客户信息的清理整合,形成基础性的资金转移价格等数据基础等。
具体实施时,还应该夯实基础,数据先行。在商业银行的BI应用之初,需要IT部门在BI应用的实施过程中结合实际情况,逐步建立数据资源的管理架构,包括建立数据仓库、数据集市、O鄄LAP分析等基础性的BI架构,整合和清理源系统的基础数据,摸清数据情况。此外,通过BI应用的实施过程,IT 部门要形成一个具备大规模BI实施能力的技术架构,并且逐步锻炼出一支具备BI实施能力的团队,为下一阶段的BI应用打下人才基础。
综上所述,战略转型期的中国商业银行通过运用正确的BI应用策略,高起点地进行整体规划,有重点地进行分步实施,并在实施过程中针对重点和难点问题采取适当的解决措施,将能在可见的时间内获得丰硕的回报。BI应用必将能为中国商业银行尽快发展成为国际先进的商业银行,发挥出极其重要的决策支持和辅助经营管理作用。
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